Microcréditos, ¿Cómo funcionan y cuales son sus efectos?

 

En un mundo donde el acceso a los servicios financieros puede ser una barrera para muchas personas, los poco conocidos microcréditos han ido emergiendo como una poderosa solución. Pero ¿los habían escuchado, conocen cómo funcionan y cuál es su impacto en la sociedad?

¿Qué son los microcréditos?

Estos son pequeños préstamos que se le otorgan a las personas que no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales, que tienen un reducido nivel  de recursos económicos y que carecen de garantías para acceder a estos servicios tradicionales. Estos prestamos estan diseñados para ayudar a las personas a iniciar o expandir pequeños negocios (con esto se les llama también "pobres emprendedores"), mejorar sus condiciones de vida, y en últimas instancia dar un paso para salir de la pobreza.

Características

Desde que el Banco Grameen, en los años 70's popularizaran los microcréditos, otras entidades bancarias y ONG, han puesto en marcha sus propios programas por todo el mundo y las condiciones de estos varian entre ellas, aunque sí tienen una serie de elementos en común que la caracterizan y la distinguen de otros productos financieros. Estas son:

- Cantidad: suelen ser de una pequeña cuantía, dependiendo del contexto y la capacidad de pago del prestatario.

- Sin garantías: No requieren garantías colaterales. Esto los hace accesibles para personas que no poseen bienes como garantías.

- Plazos cortos: Los plazo de repago son generalmente cortos, variando de unos pocos meses a pocos años.

- Tasas de interés: Estas pueden ser mas altas que los préstamos tradicionales debido al mayor riesgo percibido.Sin embargo algunas instituciones intentan mantener las tasas de interés asequibles para ser más accesible y no sobrecargar a los prestatarios

Impacto

Uno de los impactos mas significativos es el empoderamiento económicos de los individuos. Al proporcionar acceso a capital, les permite iniciar o expandir sus propios negocios. Esto genera ingresos, mejora la calidad de vida y puede llevar a una mayor independencia económica. Lo que significa que también juega un papel en la reducción de la pobreza al fomentar el emprendimiento y la autosuficiencia, para reducir la dependencia del gobierno y sus programas de ayuda.

El impacto no solo se limita a los individuos si no que también a las comunidades que se benefician a medida que los negocios locales crecen. Lo que crea empleos y fortalece la economía local.

Desafíos

A pesar de los beneficios vistos, también son fuente de críticas y desafíos, ya que:

    - Tasas de interés altas: Puede llevar al endeudamiento excesivo

    - Sostenibilidad: No todos los prestatarios logran el éxito comercial esperado.

  - Acompañamiento: Si no se acompañan de capacitación y apoyo adecuados, pueden limitar su impacto.

VENTAJAS	DESVENTAJAS
Acceso al financiamiento para personas sin historial crediticio: Permite a personas que no califican para créditos tradicionales acceder a financiamiento	Altas tasas de interés: Los microcréditos suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos bancarios tradicionales.
Fomento del emprendimiento: Apoya la creación de pequeñas empresas y proyectos productivos.	Riesgo de sobreendeudamiento: Los prestatarios pueden caer en una espiral de deuda si no pueden manejar adecuadamente sus finanzas.
Empoderamiento económico: Especialmente beneficia a mujeres y poblaciones vulnerables, promoviendo la independencia económica.	Montos limitados: Los microcréditos suelen ser de baja cuantía, lo que puede no ser suficiente para algunos proyectos
Desarrollo económico local: Contribuye al crecimiento de las economías locales y la reducción de la pobreza.	Costos administrativos: Los costos de administración y monitoreo de los microcréditos pueden ser altos.
Flexibilidad en el uso del crédito: Los fondos pueden ser utilizados para diversos propósitos, como mejorar un negocio o cubrir necesidades urgentes.	Falta de educación financiera: Muchos prestatarios carecen de la educación financiera necesaria para gestionar adecuadamente el crédito.
Mejora de la calidad de vida: Al aumentar los ingresos y la capacidad de inversión de las familias, se mejora su bienestar general.	Riesgo de impago: Existe el riesgo de que los prestatarios no puedan devolver los préstamos, lo que puede afectar su situación financiera.

En fin, los microcréditos los podemos ver en muchas entidades bancarias en nuestra cercanías, en las pequeñas o grandes ciudades, y demuestran ser una gran opción para promover el desarrollo económico. No obstante es de gran importancia abordar los desafíos que conllevan y asegurarse de que se aplican de manera sostenible y responsable. Con un adecuado apoyo, estos pueden transformar vidas y comunidades, ofreciendo una vía efectiv para salir de la pobreza y alcanzar la independencia económica

Referencias:

Communications. (2023, 16 agosto). ¿Qué son los microcréditos y en qué se diferencian de los créditos rápidos y los minicréditos? BBVA NOTICIAS. https://www.bbva.com/es/salud-financiera/que-son-los-microcreditos-y-en-que-se-diferencian-de-los-creditos-rapidos-y-los-minicreditos/

Microcréditos - Características y beneficios | CONFIAR. (s. f.). https://www.confiar.coop/credito/microcredito

Microcréditos: ventajas y desventajas del dinero rápido. (2022, 25 enero). https://www.rastreator.com/noticias/finanzas/microcredito